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Seguros

Seguros de casa baratos en Florida 🏚️

Florida es un lugar deseable para vivir, con su clima subtropical, larga costa y vistas al mar. Pero si eres dueño de una casa en Florida, o estás pensando en comprar una casa allí, debes saber que el seguro de vivienda en el Estado resulta en varias ocasiones más complicado que en otro Estado del país. 

Debido al riesgo de daños generalizados a la propiedad, muchas compañías de seguros de hogar privadas no escriben negocios en Florida, o escriben sólo en áreas muy limitadas dentro del Estado, algo que por fortuna no sucede cuando adquieres un seguro médico privado en Florida.

Y es que entender los desafíos que vienen con el seguro de vivienda en Florida, podría ayudarte a establecer expectativas realistas al comprar una póliza. 

Por esta razón, en este artículo vamos a mostrarte las mejores aseguradoras de casas en Florida, sus precios y requisitos. 

Seguros de casa en Florida

Lo primero que debes saber al contratar seguros de casa baratos en Miami, o por lo general en Florida, es que las aseguradoras más destacadas son las siguientes: Travelers, Chubb y Security First, de acuerdo con la revisión de la web Bankrate, las primas anuales promedio, la cobertura disponible son las mejores del Estado. 

El costo promedio de estas pólizas estándar es de $1,353 por año, ofreciendo $250,000 dólares en cobertura de vivienda.

Sin embargo, la tarifa promedio variará drásticamente en función de tu ubicación específica dentro del estado, las características de tu hogar y el tipo de proveedor con el que puedes obtener cobertura.


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A continuación descubrirás los 5 mejores seguros que puedes escoger en base a la cobertura de tu vivienda al elegir un seguro de casa en Tampa.

NOTA: La clasificamos de la más barata a la más cara, pero no quiere decir que sea una mejor que otra. Todo dependerá de tu necesidad. 

  1. Security First: Con tan solo $451 dólares al año, tendrás la cobertura de vivienda por $250,000 dólares.
  2. Travelers: La aseguradora de Travelers tiene un coste anual de $918 por $250,000 dólares en cobertura de vivienda. 
  3. State Farm: El coste de State Farm es de $1,404 al año, con $250,000 dólares de cobertura en vivienda.
  4. Allstate: El precio de la aseguradora Allstate es de $1,410 al año por los $250,000 dólares de cobertura en vivienda.
  5. Chubb Insurance: Chubb es la que posee el precio más costoso, $1,417 por los $250,000 dólares de cobertura en vivienda.

DATO: Con base en estadísticas del 2021, los clientes consideran que Allstate y State Farm son las dos mejores aseguradoras para viviendas en Florida.

Ahora que conoces los precios, vamos a detallar cada una de ellas para conocer sus beneficios y requisitos. 

Seguros de hogar baratos

Comenzamos desde la más económica, hasta la más costosa. 

1. Security First

Security First es un proveedor de seguros regional con sede en Florida, que puede ser atractivo para aquellos que buscan mantener su cobertura local. 

Puedes elegir tu seguro basado en la edad de tu casa y recibir descuentos por vivir en una comunidad segura y tener características de mitigación de riesgos en el hogar, como techos reforzados y puertas de garaje con clasificación de viento. 


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Además, Security First también tiene una serie de endosos opcionales, que incluyen cobertura para daños por inundaciones, carritos de golf y recintos blindados. 

2. Travelers

Con un precio de $918 dólares al año, está muy por debajo del promedio de Florida. Para los propietarios que buscan aún más ahorros, hay descuentos disponibles para tener dispositivos de protección instalados, una casa con certificación ecológica y estar libre de pérdidas por un período de tiempo. 

Travelers también tiene cobertura opcional para respaldo de agua y falla de la bomba de sumidero.

3. State Farm

State Farm tiene agentes locales en más de 100 comunidades en toda la Florida. 


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Los propietarios que buscan una experiencia de seguro en persona, pueden apreciar la experiencia local que ofrece State Farm. Aunque la prima promedio de la compañía es más alta que la media de Florida. 

State Farm ofrece varias maneras de reducir tus costos de seguro. Por ejemplo, si tomas precauciones adicionales al instalar materiales para techos resistentes a los impactos, puedes calificar para un descuento.

4. Allstate

Entre tener agentes locales en más de 150 ciudades de Florida y su conveniente aplicación móvil que permite a los usuarios aprovechar al máximo sus pólizas, Allstate es una excelente aseguradora de propiedades para propietarios de viviendas en el estado y ofrece cobertura suscrita por su subsidiaria Castle Key Insurance Company Florida. 

Hay varias maneras de ahorrar en tu prima, como ser un comprador de casa nueva o tener un buen historial de pago. 


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Florida puede ser un lugar popular para alquileres de casas de vacaciones, el seguro para compartir casas HostAdvantage de Allstate podría ser útil, ya que ofrece cobertura por daños y robos causados por inquilinos.

5. Chubb Insurance

Chubb puede ser una buena opción para los propietarios de viviendas de Florida con casas de alto valor. Algunos de los aspectos destacados de su póliza, es que incluye cobertura de costo de reemplazo extendido para reconstruir tu casa o una opción de liquidación en efectivo si decides no reconstruir después de una pérdida cubierta.

Para un estado con mucha tormenta como Florida, los «extras» pre incluidos de Chubb también podrían beneficiar a los propietarios con la remoción de árboles e inspecciones de casas para evitar problemas antes de que se intensifiquen.

Ahora que hemos detallado cada uno, puedes tener una mejor idea de cuál es el más conveniente para tu caso. Pero además, debes saber lo siguiente:

¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Florida?

La compañía de seguros de vivienda más barata variará en función de una serie de factores. Debido a que las tarifas en muchas áreas de Florida tienden a ser significativamente más altas que los promedios nacionales y estatales, la compañía más barata variará según la región en que te encuentres. 

Recuerda, tener seguros de casa en Orlando FL no es lo mismo que tenerlos en Miami o Tampa.

Sin embargo, preguntarse cuáles son sus pérdidas potenciales en caso de un evento meteorológico importante y comprar un plan que proteja mejor Tus inversiones financieras puede ser un mejor método para elegir un seguro que mirar solo el precio. 

👇 CONSEJO 👇

Si el presupuesto es una preocupación, obtener cotizaciones de varias compañías de seguros puede ayudarte a encontrar una tarifa más baja. El Triple-I recomienda obtener un mínimo de tres cotizaciones al comprar cobertura.

Compañías de seguros de casas en Florida

Aparte de las mejores cinco aseguradoras que mencionamos anteriormente, es bueno recalcar que existen dos más que ofrecen buenas opciones.


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Las otras dos aseguradoras son: Kin insurance y American Strategic Insurance (ASI). 

I. Kin Insurance

Kin Insurance se encuentra entre la nueva ola de compañías de seguros, y ofrece cobertura de propiedad en estados de alto riesgo. 

La aerolínea puede valer la pena una mirada más cercana si estás buscando una aseguradora familiarizada con los riesgos costeros que afectan la propiedad de la vivienda. 

La cobertura de Kin está disponible para propietarios de viviendas en Florida, Louisiana y California, estados conocidos por los impactos significativos de los desastres naturales.

Kin utiliza una fórmula diferente para fijar el precio de sus pólizas de seguro en comparación con las aseguradoras tradicionales, utilizando valores de mercado locales, registros de propiedades e imágenes de satélite para evaluar el valor y el riesgo. 

La cobertura de la compañía está diseñada específicamente para proteger a los propietarios de viviendas de huracanes, sumideros e inundaciones para mayor tranquilidad.

II. American Strategic Insurance

American Strategic Insurance (ASI) es una aseguradora de propiedades con sede en Florida que merece su consideración cuando vives en un área de alto riesgo. 

NOTA: ASI unió fuerzas con la tercera compañía de transporte de bienes y accidentes más grande de los Estados Unidos, Progressive, para hacer que agrupar su póliza de vivienda y su póliza de automóvil sea una opción para los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo. 

Debido a que encontrar un seguro de hogar en estas áreas puede ser difícil, los residentes pueden tener más dificultades para encontrar una sola compañía para asegurar sus casas y vehículos. 

Las pólizas de vivienda estándar de ASI ofrecen cobertura para gastos de vida adicionales y cobertura para seguros de vivienda estacionales y de inversión. 


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La compañía también puede ayudarte a obtener un seguro contra inundaciones suscrito por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). 

Seguros de casa baratos en miami

Al igual que los seguros de casa en tampa fl y Orlando, en la bella ciudad de Miami, todos tenemos la gran duda de cómo encontrar el mejor seguro de Florida. 

Bajo nuestro punto de vista, para obtener el seguro de casa más barato, debes tener en cuenta los siguientes aspectos a la hora de conseguir la mejor aseguradora de Florida.

  1. Comienza temprano: Cuando compres un seguro de hogar en Florida, es probable que deseas darte mucho tiempo para asegurar la cobertura. Es posible que necesites más tiempo para encontrar una compañía de seguros de vivienda que se adapte a tus necesidades debido a la naturaleza del mercado, por esta razón, es muy importante que lo hagas a tiempo. 
  1. Consulta con tu proveedor preferido: Aunque la cobertura en áreas de mayor riesgo puede estar restringida, preguntar si tu compañía de seguros preferida escribe pólizas para propietarios de vivienda en tu código postal. 
  1. Habla con una agencia local: Es probable que los agentes de seguros locales en tu área tengan experiencia en asegurar hogares en zonas de mayor riesgo.
  1. Contrata un corredor: Un corredor de seguros trabaja para ti, no una compañía de seguros. Si no estás seguro de dónde recurrir para obtener cobertura en un área de mayor riesgo, un corredor podría ayudarte a navegar por el mercado complejo.

Mejores seguros de casa en Florida

Para escoger el mejor seguro de casa en el estado de Florida, debes conocer los casos más comunes de pérdida que existen. 

Causas comunes de pérdida en Florida

Comprender las causas comunes de los daños en el hogar podría ayudarte a elegir las coberturas adecuadas. Las reclamaciones de seguro de vivienda son frecuentes en Florida, especialmente para propiedades a lo largo de la costa. 

Las siguientes son algunas de las pérdidas más comunes que enfrentan los propietarios de viviendas en Florida.

  1. Inundaciones y daños por agua: Las inundaciones ocurren a menudo en Florida debido a la ubicación costera del estado y al terreno cerca del nivel del mar. 

Según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés), el pago promedio por daños por inundaciones en Florida es de $28,900 dólares. Durante un huracán o tormenta tropical, las fuertes lluvias y las marejadas de tormenta pueden causar grandes inundaciones y daños causados por el agua, incluso en lugares del interior. 


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Sin embargo, los daños por inundación generalmente no están cubiertos en una póliza de seguro de hogar estándar, por lo que deberás comprar una póliza de seguro de inundación por separado.

  1. Viento: Los vientos fuertes y los daños relacionados con el viento se asocian más comúnmente con huracanes y tormentas tropicales. En Florida, los daños relacionados con el viento pueden ser increíblemente costosos. 

DATO: Hay aproximadamente 2.8 millones de hogares en Florida que están en riesgo de ser dañados o destruidos por un huracán de categoría 5, el tipo más severo, según el Insurance Information Institute (Triple-I). 

El seguro de hogar generalmente cubre los daños causados por el viento, y en Florida, se requiere que los transportistas cubran los huracanes. Sin embargo, se puede aplicar un deducible por huracán separado.

  1. Incendios: Los incendios en las casas no son infrecuentes en Florida. En 2020, FEMA indicó que el estado experimentó 69 muertes por incendios en hogares. Además, los huracanes y el clima extremo pueden causar daños al sistema eléctrico de su hogar, lo que podría provocar un incendio. No obstante, la buena noticia es que las pólizas de seguro de hogar estándar cubren los daños por incendio. 

Sin embargo, es posible que desees considerar si tienes suficiente cobertura de vivienda para reconstruir tu casa si se destruye por un incendio y cobertura de propiedad personal para reemplazar sus artículos perdidos por un incendio.

Estos son los puntos claves que debes siempre considerar y tener en mente a la hora de escoger un seguro de casa en Florida. 

Recuerda, todo dependerá de tu necesidad. Florida por lo general es muy costosa y los cambios climáticos están afectando cada año más al territorio subtropical; no obstante, nunca dejará de ser un paraíso vivir allí.

Esperamos que este artículo te haya servido. Si te ha gustado, no olvides dejar tu comentario y suscribirte. 

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